«Конец SWIFT». Что будет, если Россию отключат от мировых финансов за атаку на Украину

Россию могут отключить от мировой платежной системы SWIFT в случае нового витка вооруженной агрессии против Украины. Об этом западные медиа сообщали со ссылкой на Белый дом накануне состоявшейся 7 декабря онлайн-встречи президентов США и России. О том, что Соединенные Штаты готовы к «сильным мерам», сказал и американский президент Джо Байден. Почему отключение России от системы SWIFT называют «ядерным оружием» санкций и какой эффект оно может оказать – Радiо Свобода расспросило об этом экономических, финансовых и политических экспертов.

Президент США Джозеф Байден «дал четко понять, что США и наши союзники ответят сильными экономическими и другими мерами в случае военной эскалации», – сообщила пресс-служба Белого дома после завершения переговоров лидеров США и России. Какие рычаги готов применить Вашингтон?

Эксперты называют отключение России от мировой платежной системы SWIFT одним из сильнейших рычагов в санкционном арсенале США и Запада, эдаким «ядерным оружием» в экономике.

Почему эта платежная система так важна, какой эффект может иметь ее отключение и действительно ли этот шаг способен обуздать агрессивные планы России? В этом разбиралось Радiо Свобода.

Эксперты о SWIFT: это «кровь» и «кислород» мировой экономики

Все экономики мира тесно связаны и в большей или меньшей степени зависят от импорта и экспорта товаров и услуг. Оплата за них производится через банковские счета. Для ускорения и оптимизации безналичных платежей активные мировые банки в 1973 году объединили усилия и создали систему SWIFT.

Важнейшие факты о SWIFT

• Аббревиатура SWIFT расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».
• По форме собственности – это кооператив, основанный 240 банками из 15 стран. В настоящее время в систему присоединились более 10 тысяч банков-участников из всех стран мира. Штаб-квартира компании SWIFT – в Брюсселе, поэтому эта система работает по бельгийскому законодательству.
• Каждая финансовая операция проходит с помощью электронных сообщений между банками, каждый из которых имеет свой уникальный код в системе. По состоянию на конец 2021 года SWIFT обрабатывает более 30 миллионов сообщений в день, или более 10 миллиардов в год; дневной оборот средств через систему измеряется в триллионах долларов.
• Система платежей SWIFT обеспечивает финансовые операции не только между банками, но и между юридическими и физическими лицами. В сети они идентифицируются по номерам счетов IBAN (International Bank Account Number). Так, в Украине с помощью системы SWIFT можно отправить или получить международный перевод в долларах, евро, фунтах стерлингов, польских злотых, российских рублях, швейцарских франках.
• В мире уже были прецеденты с отключением отдельных стран от системы SWIFT, каждый раз это приводило к их экономической стагнации. Инициаторами выступали США и ООН, но их влияние было опосредованным.
• Так, в феврале 2012 года банковский комитет Сената США поддержал будущие санкции против SWIFT за то, что она обслуживает подсанкционные банки Ирана. Чтобы не получить санкции против себя, в течение месяца платежная система прекратила работу с этими банками. Блокировка банков Ирана продолжалась до 2016 года, пока не прекратилось действие санкций США против них. С того времени SWIFT координирует свою борьбу с отмыванием денег и санкционную политику с правительствами стран Европы и США.
• В 2017 году Совет безопасности ООН наложил санкции на банки Северной Кореи, после чего SWIFT прекратил их обслуживание.

SWIFT – не единственная международная платежная система. Она имеет альтернативы, которые, однако, являются значительно менее мощными и не всеохватными.

• Это российская СПФС, или «Система передачи финансовых сообщений», которую Кремль начал строить внутри страны после аннексии Крыма, опасаясь западных финансовых санкций. Российскую систему согласились использовать только отдельные подсанкционные страны, такие как Беларусь и Иран.
• CIPS – китайская трансграничная система финансовых транзакций. Она была создана годом позже российской, но получила связь с банками десятков стран на всех континентах: опосредованно, через филиалы этих банков в Китае и через сеть SWIFT, с которой китайская платежная система активно сотрудничает. Благодаря этому сотрудничеству CIPS использует технологии SWIFT.

Через SWIFT проходит основная часть безналичных финансовых расчетов в мире. Важность этой платежной системы сравнима с «кровеносной системой» для мировой экономики, приводит сравнение инвестиционный банкир Сергей Фурса.

«Эту платежную систему можно сравнить с кровеносными сосудами, несущими кислород мировой экономике. Да, можно иметь гору мышц, длинные руки или супермозг. Но если не поступает кислород – все это не имеет смысла, его невозможно применить», – объясняет инвестиционный банкир в разговоре с Радiо Свобода.

Какова вероятность, что Россию «отрежут» от глобальной платежной системы?

Соединенные Штаты продемонстрировали свою готовность при необходимости отсоединить Россию от платежной системы SWIFT, но пока этого делать не планируют, признает Сергей Фурса. Именно готовность применить такие мощные санкции влияет гораздо больше, чем уже примененные санкции, объясняет он.

«Эта опция лежит на столе. Но это «ядерное оружие» санкций. И пока она «на столе» – пугает. Если ее применить – будут разрушительные последствия, но она уже не будет пугать», – уточняет Сергей Фурса.

Отключение SWIFT, равно как и применение ядерного оружия, может привести к «цепной реакции» и глобальному конфликту, поэтому Запад действует осторожно, имея целью сдержать Россию, но избежать такого сценария, объясняет экономист Борис Кушнирук.

«Вопрос в том, чтобы не спровоцировать Третью мировую войну. Ведь цепь негативных действий против России может побуждать ее не к остановке агрессии, а ее развертыванию», – предупреждает эксперт.

Поэтому, продолжает он, Запад смотрит на сдерживание России в комплексе.

«Кроме отключения SWIFT – это возможно ограничение покупки российских энергоносителей. Потому что накануне зимы в Кремле намеренно заполняли собственные газохранилища, а европейские (подконтрольные Кремлю) – оставляли пустыми. Газ некуда будет девать, а остановка добычи может иметь необратимые последствия для месторождений».

Такие ограничения ударят по России, а если это произойдет при новой попытке атаковать Украину, то Кремль получит еще и «многие тысячи гробов», и от суммы экономических и социальных факторов «Россия взорвется изнутри», прогнозирует Борис Кушнирук. В этих условиях Западу, с одной стороны, не обязательно прибегать к отключению SWIFT, а с другой, сверхзадачей становится избегание глобальной дестабилизации.

В конце концов, есть ли у США политическая воля ограничить России доступ к международной платежной системе? Исследователь-американист, директор Центра международных исследований Одесского национального университета имени Мечникова, Владимир Дубовик заверил, что в Белом доме готовы к этому. Но он уточнил, что вероятность отключения России от SWIFT зависит от того, пойдет ли она на эскалацию.

«У США есть на это политическая воля. Ибо сценарий полномасштабного вторжения России в Украину – это серьезный провал американской политики, причем нескольких администраций Белого дома. Ибо тогда в мире все больше стран будут понимать, что на США нельзя рассчитывать в современном мире, ее будут воспринимать как приходящего в упадок лидера. Поэтому Соединенные Штаты рассматривают все варианты поддержки Украины, за исключением задействования своих вооруженных сил против вооруженных сил России. Пока это «красная линия» для США», – отмечает американист в разговоре с Радiо Свобода.

Есть признаки того, что страны Запада уже провели предварительные переговоры между собой и руководством SWIFT и готовы к отключению России; однако этот сценарий маловероятен, пока Россия не попытается атаковать Украину, предполагает глава Комитета экономистов Украины Андрей Новак.

«Все понимают, что это крайний шаг, что его вероятность невелика. Однако ряд стран Запада анонсировали его на весь мир. Следовательно, предварительные переговоры уже состоялись, и в случае политического решения отключение России от международной платежной системы будет только вопросом технических процедур», – считает аналитик.

Если выключить SWIFT: что будет с Россией и какие «побочные эффекты» будет иметь Европа

Эксперты, с которыми говорило Радiо Свобода, видят ряд последствий, которые получит Россия, отрезанная от международной системы безналичных платежей:

• импорт и экспорт на время будут парализованы, они восстановятся лишь частично: благодаря бартеру, наличным расчетам и услугам посредников;
• российский рубль будет ждать стремительная девальвация;
• внутри России безналичные расчеты будут продолжаться благодаря созданной с 2014 года внутренней платежной системе;
• Россия испытывает катастрофическое падение ВВП и, вероятно, не будет иметь достаточно средств как для нынешних «театров» боевых действий, так и для начала новых операций;
• Россия, вероятно, станет зависеть от трансграничной платежной системы Китая;
• средства российского бизнеса и государственных компаний за границей будут заблокированы;
• российская экономика и технологии будут деградировать, финансовый сектор вернется «в эпоху средневековья», считает Сергей Фурса;
• Россия будет тратить средства на услуги клиринга (сделки по финансовому взаимозачету, в том числе с участием компаний-посредников – ред.), в то же время будет расти объем средств в теневой экономике, прогнозирует старший экономист «CASE Украина» Владимир Дубровский;
• ситуация может перерасти в социальный взрыв, из России пойдут в ЕС миллионы беженцев;
• Россия может пойти на максимальную военную эскалацию против соседних государств – как «шаг отчаяния», предполагает Борис Кушнирук.

Другие государства пострадают от «финансового отключения» России, но только в той мере, в какой они торгуют с ней, предупреждает Владимир Дубровский.

«У всех торговых партнеров России будут аналогичные проблемы, но чем меньше доля Москвы в импорте – экспорте, тем меньше будет масштаб неприятностей, – детализирует аналитик. – К примеру, это будет мало заметно для Украины, для которой Россия уже не является первым, вторым или третьим по объему торговым партнером. Возможно, это и к лучшему. Ибо Россия употребляет торговлю как средство ведения гибридной войны. Мы хорошо видим это на европейских энергетических рынках».

По оценкам же Сергея Фурсы, финансовая изоляция России будет более болезненной для стран Европы и менее болезненной для США, Канады и остального Нового Света.

В конце концов, если США демонстрируют готовность при необходимости применить максимальные санкции, то о такой готовности европейских союзников Вашингтона пока неизвестно, констатирует Владимир Дубовик.

И он, и другие исследователи признают, что часть ЕС настроена скорее продлевать нынешние санкции против России, чем мощно наращивать их для сдерживания российских гибридных атак против Украины и Запада.

Президенты США и России Джо Байден и Владимир Путин более двух часов 7 декабря разговаривали по видеосвязи. Разговор состоялся на фоне резкого обострения напряженности вокруг Украины. Страны Запада и Киев считают, что Москва может готовить вооруженное вторжение в эту страну. Кроме украинской тематики, президенты также обсудили диалог между США и Россией по поводу стратегической стабильности, кибербезопасности, а также совместную работу над региональными проблемами, такими, как Иран, добавила пресс-служба Белого дома. Путин находился в своей резиденции в Сочи, Байден – в Ситуационной комнате Белого дома в Вашингтоне.

Разговор начался около 17 часов по киевскому времени и завершился после 19:00.

Совместного заявления по итогам переговоров не ожидалось. МИД России после встречи заявил, что Путин во время встречи с Байденом обвинил Киев в «деструктивной политике». То, что президент США предупредил российского лидера о санкциях за агрессию против Украины, в Кремле не упоминают.

Президент Украины Владимир Зеленский сообщил, что разговаривал с государственным секретарем США Энтони Блинкеном перед запланированным на 7 декабря разговором президентов США Джо Байдена и России Владимира Путина. Он заверил, что таким образом Украина согласовала свои позиции с США, и, следовательно, принцип «ничего об Украине без Украины» был соблюден.

По словам министра иностранных дел Украины Дмитрия Кулебы, после того, как состоится разговор Байдена с Путиным, украинская сторона также будет иметь контакт с американскими коллегами и узнает о договоренностях, которых удалось достичь.

В Белом доме уточнили, чтоДжо Байден позвонит по телефону Владимиру Зеленскому и обсудит с ним результаты своей беседы с Путиным.